Bei einer Kreditablösung, die den bestehenden Kredit durch einen neuen, günstigeren ersetzt. Also known as Kredit umschulden, ist sie eine der effektivsten Möglichkeiten, langfristig Geld zu sparen – besonders wenn die Zinsen seit deinem ursprünglichen Abschluss gefallen sind. Viele Leute denken, dass sie ihren Kredit einfach bei ihrer Bank verlängern müssen. Doch das ist oft der teuerste Weg. Die echte Chance liegt darin, dich umzuschauen – und zwar bei anderen Anbietern, die aktuell bessere Konditionen anbieten.
Die Zinsen, der Preis, den du für das geliehene Geld zahlst sind der entscheidende Faktor. Ein Zinssatz von 3,5 % statt 5,2 % klingt nicht nach viel – aber auf einem 150.000 Euro Kredit über 20 Jahre macht das über 30.000 Euro Unterschied. Und das nur durch Wechseln. Auch der Tilgungsplan, wie schnell du den Kredit zurückzahlst spielt eine Rolle. Ein langsamerer Tilgungsplan senkt deine Monatsrate, aber erhöht die Gesamtkosten. Ein schnellerer Plan spart Zinsen, aber belastet dein Budget. Beides musst du abwägen – und nicht einfach akzeptieren, was dir die Bank vorschlägt.
Ein weiterer Punkt, den du nicht ignorieren darfst: die Finanzierung, die Gesamtstruktur deiner Kreditaufnahme, einschließlich Nebenkosten und Fristen. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber verstecken hohe Abschlussgebühren oder Strafzinsen bei vorzeitiger Tilgung. Lies immer den Kleingedruckten – oder lass dir den neuen Vertrag von einem unabhängigen Finanzberater erklären. Du brauchst keinen Experten, aber du brauchst Klarheit. Wenn du deine alte Rate mit der neuen vergleichst und siehst, dass du monatlich 150 Euro mehr zur Seite legen kannst, dann ist das nicht nur eine Zinsänderung – das ist mehr Geld für deine Renovierung, dein Auto oder einfach mehr Sicherheit.
Die Artikel unten zeigen dir, wie du genau vorgehst: von der ersten Recherche über die Vergleichsrechnung bis hin zum Abschluss des neuen Kredits. Du findest konkrete Beispiele, wie andere Hausbesitzer durch Kreditablösung ihre monatlichen Belastungen reduziert haben – und wie du die gleichen Tricks anwenden kannst, ohne dich in Vertragswirrwarr zu verlieren. Es geht nicht darum, komplexe Finanzprodukte zu verstehen. Es geht darum, deine aktuelle Situation zu nutzen – und das Beste daraus zu machen.
Vorfälligkeitsentschädigung beim Verkauf einer finanzierten Immobilie kann tausende Euro kosten. Erfahren Sie, wie sie berechnet wird, wann sie fällt und wie Sie sie reduzieren oder vermeiden können - mit konkreten Beispielen und rechtlichen Tipps.
